买了保险，最怕什么？

不是保费贵，也不是条款厚，而是——真出事那天，等来的只有两个字：拒赔。

“被保险人自杀，保险到底赔不赔？”

“当初没说实话，现在理赔被拒，我还有机会吗？”

“人没了，死因不明，保险公司凭什么不给钱？”

这些问题，听起来遥远，却真实发生在无数家庭身上。有人骂保险是“骗人的”，有人认栽自认倒霉，但你可能不知道：有些钱，本该是你的，只是你不会“要”。

2026年3月16日，凯行讲坛聚焦“常见保险合同纠纷”，由我所保险法律专业委员会主任、合伙人练昌沛律师带来一场干货满满的专题分享会。练律师结合十余年实战经验，把这些让人头大的“坑”一一拆解，告诉你：哪些情况本该赔，哪些雷区千万别踩——更重要的是，当保险公司说“不”的时候，律师怎么把“不”变成“是”。

练昌沛律师结合其深厚的理论功底与丰富的实务经验，对保险合同纠纷中的常见疑难问题进行了系统梳理与深度解析。他围绕人身保险合同纠纷中的核心争议点，以亲办案件详细阐释了关于被保险人“自杀”的认定规则，剖析了司法实践中对投保人“未如实告知”的裁判尺度，并针对意外伤害保险案件中“死因不明”的举证责任与认定规则进行了重点讲解。

此外，练昌沛律师通过典型案例，深入辨析了“责任免除条款”与“除外责任”的识别方法，并对比分析了不同案由（如侵权纠纷与财产保险合同纠纷）下的裁判思路差异。他还特别提示，在特殊情形下（如道路作业事故），即使交警认定驾驶人无责，保险公司仍应在交强险及商业险范围内承担相应责任，代理律师切勿因行政责任认定而放弃主张权利，导致当事人利益受损。

练昌沛律师特别强调了程序性规则在实体争议处理中的关键作用。他指出，在面对事实真伪不明、证据缺失等疑难案件时，律师应当善于运用民事诉讼法中的证明责任分配规则以及高度盖然性的证明标准，以此作为破解案件僵局、维护当事人合法权益的锐利武器。

“保险合同纠纷”，看似是“是与非”的对立，实则是规则、证据和策略的博弈。

练昌沛律师在分享会最后总结道：“保险不是骗人的，骗人的往往是对规则的误解。当保险公司说‘不’的时候，别急着认输——法律给了你很多把‘不’变成‘是’的武器，关键在于你会不会用。”

凯行讲坛

“凯行讲坛”是本所为推动专业化建设、促进知识共享打造的常态化学习平台，讲堂由本所16个法律专业委员会轮流承办，旨在通过专题研讨、案例解析、法规解读等形式，提升律师专业素养与服务能力。

专业委员会简介

广东凯行律师事务所保险法律专业委员会

保险法律专业委员会，是一支聚集了保险法律服务行业精英的专业化团队，已代理保险类案件超800件，执业理念是“让保险更保险”：一、专业解决各类保险理赔难题，包括车辆保险、重疾保险、意外保险、医疗保险、财产损失保险、责任保险和工伤保险等；二、充分运用保险法律知识和执业经验为客户选择合适的保险产品提供专业法律意见，以帮助客户实现风险的有效转移、财富的增值和传承。

律师简介

练昌沛 律师

中共党员，广东凯行律师事务所合伙人，保险法律专业委员会主任，高级企业法律顾问，企业法律风险管理师。2010年10月执业，专注于政府法律顾问、保险合同纠纷、婚姻家事、交通事故等人身损害索赔等领域。